Kupnja kuće označava veliku #adulting korak: To je temelj američkog sna i kao posljednjih Zillow reportreveals, Millennials su željan da biste dobili u na akciju, što se više od polovice (56 posto) od svih prvi put kući kupaca na tržištu. Ako ste tek počinje svoju karijeru - i živi u skupom gradu - to može osjećati kao da nikada neće biti spremni kupiti prvo mjesto.

No, s čvrstom planu i razumijevanje onoga što je potrebno učiniti, američki san isachievable. Imajući to na umu, stavili smo sastaviti popis šest stvari koje treba uzeti u obzir kako bi saznali ako ste spremni za kupnju kuće.

4 razloga zašto Iznajmljivanje not bacanje novca daleko

1. Odgovornost homeownership ne plaši

Budimo realni: Iznajmljivači su ga prilično lako. Ako se nešto razbija, možete nazvati super da to popraviti. Kada vlastiti dom, ti si kriv za sve - aparati, prozori, cijevi i tako mnogo više. To znači da zove okolo da se procjene i čeka vodoinstalatera ili električara da se pojave, zamjenjujući hladnjak, kada je konačno prestane raditi i znajući što je ispitati kritički učiniti ako lulu rafala.

Osim toga, morat ćete održavati izvana, kao dobro. Ako živite u prigradskom razvoju, neke kuće udruge zahtijevaju stvari kao što su tjedni održavanje travnjaka na svoj trošak, a grad koji živi znači da ste odgovorni za lopatom po pločniku kad padne snijeg.

Izgubljeni u radosti vlasništva kuće je količina rada koji su uključeni održavati svoje mjesto, ali održavanje je super važno ako nade vrijednost vašeg doma će cijeniti. Rubnik žalbu znači sve, a kao dio svog doma godinama, morate odlučiti želite li potrošiti novac za renoviranje ili prodati za nižu cijenu.

Neki ljudi ga vole - Zdravo, HGTV navijača - i oni se radost iz rada na njihove kuće. Drugi ga mrzim. Samo pazite da ste u „volim ga”, ili barem „OK da se s njom i zaposliti nekoga” kamp prije skakanja u.

4 savjeta kako uštedjeti novac za svoj prvi dom

2. Imate dovoljno novca savedup (i malo više)

Očito? Možda. No, sve u svemu, ovo je najvažniji faktor. Kao najveći trošak povezan s kupnjom kuće, većina nas početi i prestati s naglaskom na uštedu za predujam (težina posao sam po sebi).

To je dobro mjesto za početak, ali postoji mnogo više troškova nego samo predujam. Normalno, ja kažem klijentima plan za dodatnih 5 posto od kupoprodajne cijene za „sve ostalo„. Što to uključuje?

• Većina zajmodavci zahtijevaju tri mjeseca minimum u novčanim rezervama - dio svog 401 (k) točaka
• Last minute nadogradnje
• Kretanje troškova
• Novi namještaj

Kada razmišljam o tome koliko ste se spremili za svoje kapara, bolje je da ne uključuje novac koji ste namijenjenih za hitne slučajeve; Jednom ste homeowner, račun će biti neprocjenjiva za vas za nepredviđene izdatke. (Vaš hitne fond treba biti jednak tri mjeseca vrijedno od svojih fiksnih troškova. Auto plaćanja, namirnice, prijevoz i naravno, Vaše hipoteka plaćanja ili najam)

Konvencionalna mudrost nam razmišljanja trebamo staviti 20 posto dolje kada kupujete dom. No, stavljajući 10 posto dolje je velika mogućnost za Millennials, pogotovo u većim gradovima, gdje gomilaju 20 posto može biti vrlo overwhelming zadatak.

Primjer koji je stvoren s 10 posto kapara na umu, ali uvijek biste trebali konzultirati financijski savjetnik za procjenu svoju specifičnu situaciju.

Ako kupujete dom za 250.000 $, morate:

• 10 posto kapara = 25.000 $
• 3 posto na 5 posto za troškove zatvaranja = $ 7.500 do 12.500 $
• 5 posto za „sve ostalo” = $ od 12.500
• Ukupno trebali ste spremili (diskontiranje svoj hitne fond) = $ 45,000 do $ 50,000

3. Ti si sretan žive na istom mjestu tijekom dužeg vremenskog razdoblja

Kada kupiti kuću, ti si polaganje korijene. Nekretnine nije tekuća imovina; je potrebno vrijeme za prodaju, a tu su i troškovi koji su uključeni učiniti. Da bi ti troškovi valja, trebate planirati živjeti u svom domu u trajanju od najmanje pet do sedam godina. Ako niste sigurni o gradu ste u ili da je vaš posao može vam prenijeti, zatim najam je definitivno bolji način da ide.

4. Možete priuštiti ono što ste spremni živjeti u

Reality check: Kada većina nas početi gleda na kućama, shvatili smo prilično brzo da postoji monumentalna razlika između mjesta želimo kupiti i mjestu možemo priuštiti. Vi ne bi trebali kompromis na stvari kao što su sigurnost, susjedstvo i razumnom mijenjati, ali to vam može potrajati malo dulje spremiti se za mjesto koje bi bili spremni živjeti.

Vi ćete biti puno sretniji da ste čekali kada ste smjestili u dom da ste uzbuđeni da živimo u, a ne onu koju ugrožena na jednostavno zato što je morao „kupi sada”. I ne dopusti nikome tlak te u kupuju nešto što je izvan udoban raspon cijena za vas.

5. Vaš dug na dohodak omjer je atraktivna

Pronalaženje svoj dug na dohodak omjer je mnogo jednostavnije nego što se čini, a to je jedan od najvažnijih brojeva treba imati na umu kada se primjenjuju za hipoteku. Informira vaš budući vjerovniku koliko svoj mjesečni prihod ide otplata duga svaki mjesec. Što je niža DTI, više atraktivna ste kao dužnik.

Kako izračunati svoj DTI:

Prvi put zbrajanjem razne isplate ste potrebni da bi se prema dug svaki mjesec. Stvari kao što su minimalne potrebne uplate na svim kreditnim karticama, studentski krediti plaćanja i vaš auto kredita plaćanja rezultat. Nakon što ste taj broj, razdijelite po svoj mjesečni bruto prihod (prije poreza) i to je vaš DTI omjer.

Primjer:

Korak 1: Dodajte svoje mjesečne isplate duga

Kreditna kartica minimum $ 150 ± plaćanje automobil $ od 250 + najam $ 1.050 + studentski krediti $ 400 = $ 1850

Korak 2: Izračunajte svoj mjesečni bruto prihod

Plaća = 65.000 $, a zatim vaš mjesečni bruto iznosi $ 65.000 / 12 = 5416 $

Korak 3: Izračunajte 1850 DTK = $ / $ 5416 = 34 posto

DTI ispod 36 posto je najbolje. Iako vladini programi mogu posuditi uz DTIs u rasponu od 40-og percentila, vaš kamatna stopa će biti puno veći, a to će vjerojatno biti teže upravljati svoje mjesečne isplate duga.

Trebate štedjeti? Evo kako vas varaju sami u nju

6. Ne razmišljate svog doma kao investicijski ili mirovinski plan

Prošle godine, u New Yorku Timesarticlefeatured studija koja slomiti sve naše snove da nekretnina je sveti gral ulaganja. On je naveo da je tijekom posljednjih 126 godina, izvan tržišta mjehurića (kao što je New York, Seattle, San Francisco, itd), cijene kuća samo zadržao korak s inflacijom. To znači da one priče koje čujete od svojih prijatelja u Brooklyn koji su kupili prije šest godina, a udvostručili svoj novac su rijetkost, a ne pravilo.

Mi ne savjetuju razmišljati o svoj dom kao mirovinski bilo. Kada ste o za penziju, posljednja stvar koju želite učiniti je prodati svoj dom samo da imaju dovoljno novca za život. Kada ste u vašem 20s i 30s (pa čak i 40-), ima još dosta vremena da osigura udoban mirovinu za sebe bez da banka na prodaju svog doma. To je dobar najgorem slučaju, ali vaš dom ne bi trebao biti kamen temeljac svog umirovljenja plana.