Što trebate znati prije nego što počnete planirati zdravlje
Bez obzira na to koliko volite kupovinu, postoji barem jedan predmet koji se može dokazati puno trickier od drugih prekrižiti svoj popis: zdravstveno osiguranje. Ne možete ga jednostavno bacanje u košaricu i ispustite ga na pokretnu traku na odlazak. Umjesto toga, odabiru pravo plan za svoju obitelj uključuje istraživanja (učenje žargon ne boli bilo). A budući odabirom pogrešne plana može biti skupo pogrešku, postoji inherentna razina pritiska bačen u mix previše.
Što zdravstvene reforme sredstva za svoju obitelj
Jeste li spremni za dobre vijesti? Ako imate na umu nekoliko ključnih čimbenika, dok shopping za osiguranje, postupak nije gotovo kao zbunjujući kao što se čini na prvi pogled. Evo pet važnih razmatranja.
1. Kako želite pristupiti vašu brigu?
Jedna od prvih stvari koje vam se suočava na svoj zadatak pronaći zdravstveno osiguranje bit će pobio slova: HMO, POS, PPO, EPO. Eesh! Što to sve uopće znači? Pa, svaki od tih akronima predstavlja najčešći izbor kada je riječ o odabiru zdravstveno osiguranje. Evo kako to break down.
HMO ili održavanje zdravstvene organizacije: Mnogi ljudi odluče za HMOs, jer oni mogu biti jedan od najvažnijih pristupačne mogućnosti. Oni obično imaju niže mjesečne premije i niže cijene razmjenu u usporedbi s drugim planovima. Trade-off je ograničenja mreže - možete izabrati liječnika primarne zdravstvene zaštite, ali obično je potrebno preporuke za stručnjake. Sve rutinu njege obično pokriveni od strane liječnika unutar HMO mreže, što znači da ne skrbi izvan mreže pokrivena. Ukratko, da ćete želite biti sigurni da vam se sviđa mreža prije počinjenja.
PPO ili preferirani organizacija usluga: To je mreža liječnika i drugih zdravstvenih usluga koji rade s osiguravajućim društvima kako bi skrb po nižoj cijeni. Iako je društvo za osiguranje može platiti za neke out-of-mreže troškove, oni će obično platiti više kad ostati u mreži. Na kraju, ipak, ppos su manje restriktivne od HMO ili POS planova.
2. Razmotrite razliku između visoke odbitne i tradicionalnih zdravstvenih planova
Visoke Odbitne Zdravlje planovi često imaju niže mjesečne premije i sve veći izbor za ljude koji nemaju redovite medicinske probleme. Dok Visoke Odbitne Zdravlje planovi mogu imati veći out-of-pocket troškova do deductible je sreo, mjesečni trošak pokrivenost je obično niža, tako da ljudi koji traže ne-preventivnu njegu rjeđe često može uštedjeti novac s tim planovima. Važno je znati što se odbijaju iznosi za ove vrste planova i imaju plan kako da plati taj iznos trebao trebate. Tradicionalni planovi obično imaju niže out-of-pocket troškova za njegu poput posjete nisu preventivnih liječnika, ali i veće mjesečne premije.
Dodatna prednost visoke odbitne zdravstvenih planova je da oni također mogu vas podobni za štednom računu zdravstvu (HSA). Hsa vam omogućuje da se odvojeno prije oporezivanja dolara i koristiti ih prema troškovima zdravstvene zaštite koji ispunjavaju uvjete. Hsa pruža trostruki poreza prednost je - odbijaju od poreza doprinosa na račun, tax-free dividende i gomilanje kamata i poreza bez distribucija za određene medicinske troškove. A, HSA nema „ga koristiti ili izgubiti” pravilo, tako da ćete dobiti zadržati preostali novac, čak i ako ste promijenili planove, promijeniti poslodavaca ili u mirovinu.
Kada je najbolje vrijeme da biste dobili Vaš gripe?
3. Nije svaki plan obuhvaća recepte
Ako se uzme lijekove na recept, znajući da li su oni pokriveni zdravstveno osiguranje plan koje ste izabrali je kritična. To može napraviti veliku razliku u mjesečnim out-of-pocket troškova (mislim 10 $ vs $ 1,000 da ispunite svoj recept). Prije nego što se odlučite na plan, provjerite da li pora preko osiguravajuće tvrtke Recept Popis droga da se vidi što je točno pokriveno.
4. Niska premija ne mora napraviti plan najviše isplativo
Izvucite svoj kalkulator, jer kupujete za zdravstveno osiguranje uključuje svoj sajam udio od broja-crunching. Naravno, branje plan s najnižom premije zvuči dobro, ali prije potpisivanja na poslovičan točkasta linija, da ćete želite posvetiti malo razmisliti o tome kako stvari kao copays (fiksni dolar iznos za pokriveno zdravstvenim uslugama, kao što su 30 $ za liječnika posjet), svoj godišnji deductible (iznos u dolarima morate platiti za pokrivene zdravstvene usluge prije vašeg zdravstvenog osiguratelja ili plana počinje platiti) i suosiguranje (vaš udio, izračunava se kao postotak, o troškovima zdravstvene zaštite za natkrivenom usluge) može povisiti troškove te niske premije plan. Ne zaboravite da faktor u koliko uštede morate se nositi s tim dodatnim troškovima.
Najbolje darove dati nekome nedavno dijagnosticiran s teškom bolešću
5. To može platiti „shop” oko
Kao i svaki strastveni kupac ne zna, dobijete najbolju ponudu kada ste spremni ići na dodatnu milju i usporedbu-shop. To je posebno istinito u slučaju zdravstvenog osiguranja kada je u pitanju planu svog poslodavca. Iako je lijepo imati zdravstveno osiguranje ponudio preko svoje mjesto zaposlenja, što potencijalno može uštedjeti novac tražeći politiku vlastite.
To je rekao, važno je pogledati više od cijene copays i premije. Zdravstveni plan može ponuditi dodatne pogodnosti koje su važne za određene faze u svom životu, kao što su vježbe poticaja, Programe odvikavanja od pušenja ili rodiljne ili dijabetes programa.
