Postoji milijun stvari koje vole o tome da je vlasnik kuće. Sloboda i udobnost posjedovanje vlastitog prostora je što je američki san je izgrađen na, ali budimo iskreni - vlasništvo hipoteka plaćanja je stresan AF. Izvijanje prema dolje i plaćati da štene off kao brz kao moguć možda zvuči kao najbolja financijske strategije, ali u stvarnosti, to nije uvijek najmudrije odluke.

30-dana novac izazov za uštedjeti hrpe novca

Refinanciranje problema

Kada kamatne stope padaju - ponekad udaranje rekordno niske razine - kuće često mami niže mjesečne uplate. Bilo koji žele smanjiti svoje troškove ili ciljanje uštede prema nečem drugom, postoji mnogo razloga zašto refinance može biti koristan. Ali obrat je da svaki put kada refinance, ako bi isti zajam pojam (često 30 godina), te se nastavlja širiti iznos koji dugujete više od 30 godina - ponovno i ponovno. Ako je vaš krajnji cilj je da se isplatiti kredit u cijelosti, svaki refinance još 30 godina kredita setovima te natrag.

Prednosti ranog isplata

Čini se kao no-brainer - da, ako imate gotovinu na raspolaganju isplatiti svoju hipoteku kredita rano, što bi trebalo učiniti. „Da, postoje prednosti za otplata kredita rano,” dionice Susan Meitner, CEO Centennial Pozajmljivanje Group, LLC, „prvi i najznačajniji, je da ćete platiti manje kamate tijekom trajanja kredita. Ova ušteda često može biti vrlo značajan. Drugi je psihološka prednost nemaju hipoteka plaćanja svaki mjesec - posjedovanje svoj dom zauvijek „, dodaje ona.

„Ako ste plaćati 5 posto kamate na hipoteku, a samo što 2 posto investicije, to bi moglo biti dobra odluka platiti dolje ili isplatiti hipoteku”, kaže Peter Grabelof Luksuzni hipoteka. „Morate točno odrediti troškove vašeg hipoteka i povrat ulaganja (poslije oporezivanja) da bi jedan informirane odluke”, dodaje on.

Pregledajte svoje razloge

Nije svatko će osjetiti isti osjećaj olakšanja na što se isplatio njegov ili njezin mjesečni hipoteka za dobro. Grabel potiče ljude u ovoj situaciji da pažljivo ispitati svoje razloge za isplatiti njihovih hipoteka rano. „Zapitajte se - bi li radije imati novac u banci i bez hipoteke, ili imaju novac u banci i imaju hipoteku” Grabel sugerira. „Ne postoji pravo ili krivo odgovor. Neki ljudi ne vole imati dug, ali ima likvidnosti je također važno „, dodaje on.

Ima li kakvih nedostataka?

Ne samo skočiti u otplata hipotekarnih kredita bez nekih ozbiljnih razmatranja u svoju određenu financijsku situaciju. „Nedostataka na otplata kredita rano će uključivati ​​gubljenja hipoteka interesa porezne olakšice,” dionice Meitner. „Drugi nedostatak bi bio nemogućnost koristiti novac homeowner je korišten za otplatu kredita investirati negdje drugdje, na potencijalno unosan kamatnu stopu od homeowner je uštedu na interesu”, ona dijeli. „Ako ćete se možda morati novca za platiti za djecu da idu na fakultet ili pokrenuti posao, možda ćete biti jako drago da imate hipoteku i uštede”, dodaje Grabel.

Postoji svibanj također biti uplatu naknade procijenjene od strane vašeg hipotekarni vjerovnik, koji eventualno može prevagnuti u korist. Meitner dijeli još jedan razlog zašto pretplatu ne može biti najbolji izbor. „Za kredit svrhe, ima hipoteka plaćanja svaki mjesec gradi bolji kreditni profil, pogotovo za nekoga tko nema puno drugih vjerovnika, što je lakše posuditi novac u budućnosti”, kaže ona. Uz one linije, dajući svoj hipoteka, može dati neke od najjeftinije novca ćete ikada posuditi - za dobro. „Nakon što vratiti hipoteku, može biti nemoguće ili skupo da ga opet posuditi”, kaže Grabel. „Vidio sam dužnika isplatiti hipoteku samo nazvati godinu ili dvije kasnije kažu da je potrebna gotovina. U tom trenutku oni više ne mogu biti kvalificirani za posuditi, a interes je vjerojatno da će se kvalificirati kao odbitna interesa (po IRS Pub 936 - obratite knjigovođu) „, dodaje on.

SheKnowsEditors podijeliti svoje Najpametniji novac štedi savjete

Kako ste se odlučili?

Grabel sugerira da vlasnici misle dugoročno prilikom donošenja ove odluke. „Banka će se zaključati u svoj trošak [stopa] za 30 godina”, kaže on. „Ne bi se moglo zarađivati ​​4 posto danas, ali možete napraviti više od toga na vaše investicije na dugi rok?”, Dodaje on. „Hipoteka je vjerojatno najjeftiniji novac ćete ikada posuditi, tako da ako imate bilo koje druge obveze (kreditnim karticama, studentski krediti) ili predvidjeti potrebe novac u bliskoj budućnosti, trebali vjerojatno ne žuriti vratiti hipoteku”, on dijeli ,

Razmotrite svoje osobne situacije i istražiti sve ove kutova prije nego što odluči isplatiti vaš dom hipoteka rano.

Resursi:

AARP hipoteka isplata calculatorMSN Novac članak o načinima kako isplatiti svoju hipoteku earlyConsumer ured financijsku zaštitu podataka o hipoteke